銀行如何提高手機銀行MAU增長(cháng)

關(guān)于銀行而言，月活就是手機銀行的晴雨表，間接權衡了APP運營(yíng)的效果。手機銀行的活潑水平已經(jīng)成為銀行業(yè)合作的“核兵器”，以至決定著(zhù)零售金融、數字化轉型的航向，提拔月活被視為重中之重。那么，銀行若何進(jìn)步手機銀行MAU增長(cháng)呢？本文做者對此停止了闡發(fā)，一路來(lái)看一下吧。

關(guān)于銀行而言，月活就是手機銀行的晴雨表，間接權衡了APP運營(yíng)的效果。

MAU是指月活潑用戶(hù)數（Monthly Active User），詳細內涵是指一個(gè)統計月度內，登錄或利用了某個(gè)產(chǎn)物的用戶(hù)數，它是APP運營(yíng)才能和用戶(hù)愛(ài)好、承受水平的綜合表現。

銀行的手機銀行活潑水平已經(jīng)成為銀行業(yè)合作的“核兵器”，以至決定著(zhù)零售金融、數字化轉型的航向。貿易銀行們正酣戰于此。用戶(hù)端的戰況最為劇烈，提拔月活被視為重中之重。截至2022年下半年，已有*家國有大行的App月活不變在億戶(hù)以上。此中，農行MAU打破1.7億，工行MAU打破1.*億，建行MAU為1.5*億。

股份行正奮起曲逃。2022年中報顯示，招商銀行App月活為*51*.**萬(wàn)，掌上生活App月活為4212.98萬(wàn)戶(hù)，二者合計月活到達1.07億戶(hù)。同期間，光大銀行、華夏銀行MAU別離增長(cháng)17.42%、14.*5%。城商行更是加速進(jìn)擊。2022上半年，寧波銀行MAU同比增長(cháng)了10.2*%，北京銀行MAU大增42%。運營(yíng)端的戰事同樣膠著(zhù)，各家銀行一方面忙著(zhù)將App搬到云計算平臺上，另一方面正不竭迭代App版本，以拓寬金融場(chǎng)景，打造差別化合作優(yōu)勢。

數字金融海潮激蕩，手機銀行App“舉重若輕”。關(guān)于銀行玩家們而言，那一仗或將事關(guān)存亡，絕不克不及輸。

一、MAU增長(cháng)的窘境

大部門(mén)手機銀行都屬于大雜燴APP，除了銀行產(chǎn)物以外都想做生活辦事，營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)做了很多，但下載量很高、利用率很低，沒(méi)有傾覆產(chǎn)物。

1）用戶(hù)體驗差，傳統手機銀行的體驗都比力蹩腳，如今大部門(mén)用戶(hù)都被互聯(lián)網(wǎng)平臺慣死了，欠好用的手機銀行APP，用戶(hù)都用腳投票，不是需要的剛需，用戶(hù)很快就流失了。

2）產(chǎn)物屬性根本不異，同業(yè)之間沒(méi)有太多合作力，依靠產(chǎn)物的立異獲客和活客變得異常困難。

*）付出是互聯(lián)網(wǎng)平臺的全國，出格*付出和付出寶已經(jīng)壟斷了線(xiàn)上、線(xiàn)下付出，從用戶(hù)的習慣、認識也很難改動(dòng)用戶(hù)利用的付出東西和付出產(chǎn)物。就算是那幾年力推的云閃付也很難撼動(dòng)本來(lái)付出既有的地位和市場(chǎng)份額。

4）得用戶(hù)者得全國，用戶(hù)在誰(shuí)手上誰(shuí)才是甲方，互聯(lián)網(wǎng)平臺目前都是攜用戶(hù)以令金融機構，金融機構漸漸的沉溺墮落為資金供給方和付出通道。

二、MAU增長(cháng)4大手段

手機銀行是銀行核心渠道，用戶(hù)月活增速與粘性做為銀行數字化的重要權衡目標。優(yōu)化用戶(hù)體驗、晉級功用辦事、開(kāi)放場(chǎng)景生態(tài)，不竭擴大客群數量，留住客戶(hù)并提拔客戶(hù)的活潑水平。

三、用戶(hù)體驗

跟著(zhù)挪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展，多樣的選擇及碎片化的利用時(shí)間促利用戶(hù)對挪動(dòng)端辦事及體驗要求越來(lái)越高。當下用戶(hù)停止產(chǎn)物的選擇因素不再僅是產(chǎn)物自己，更有其所處的場(chǎng)景、場(chǎng)景下產(chǎn)物體驗感知的影響。

關(guān)于手機銀行而言，用戶(hù)體驗決定活潑用戶(hù)（MAU）規模。在應用內部，除供給最根本的功用辦事外，充實(shí)考慮用戶(hù)在利用過(guò)程中的行為以及心理感觸感染，有助于品牌價(jià)值的傳遞，及用戶(hù)忠實(shí)度及轉化率的提拔。

手機銀行成為鞭策銀行業(yè)數字化轉型的關(guān)鍵和核心因素，也是貿易銀行重要的數字化平臺，近年來(lái)獲得長(cháng)足開(kāi)展。查詢(xún)拜訪(fǎng)數據顯示：截行到2021年手機銀行辦事應用整體活潑人數達4.7億人，環(huán)比增長(cháng)*.8%，同比增長(cháng)2*.*%，手機銀行用戶(hù)比例從2015年起頭持續六年增長(cháng)率連結兩位數，一路從*2%到了81%。

數字化時(shí)代跟著(zhù)絕大大都用戶(hù)利用銀行產(chǎn)物和辦事從線(xiàn)下渠道向線(xiàn)上轉移，手機銀行敏捷成為銀行金融辦事的全新渠道后，用戶(hù)需求變革快、用戶(hù)調研門(mén)檻高、用戶(hù)體驗逃蹤難、用戶(hù)忠實(shí)度低等問(wèn)題持久困擾銀行。

用戶(hù)希望手機銀行能帶來(lái)愈加及時(shí)、便利、友好的體驗，目前來(lái)看用戶(hù)經(jīng)常利用的手機銀行仍然有較大的提拔空間。

反應及時(shí)性：次要表示在翻開(kāi)APP太慢、頁(yè)面響應速度慢」和不克不及及時(shí)收到反應信息。

操做便利性：次要表示在反復填寫(xiě)、不克不及智能帶出信息和下拉菜單過(guò)多。

界面友好度：次要表示在有些看上去不異或者類(lèi)似的圖標，卻是差別的內容和有些字和圖片的顯示比力影響一般閱讀等。

傳統銀行往往存在產(chǎn)物立異慢、用戶(hù)體驗調研、搜集滯后、組織審批流程長(cháng)、反響速度慢等問(wèn)題。用戶(hù)體驗提拔要從用戶(hù)路程動(dòng)身，而不是從部分辦理范圍動(dòng)身。那意味著(zhù)銀行要成立有效的跨本能機能協(xié)做機造，處理用戶(hù)體驗問(wèn)題的根源。

數字化轉型工做不克不及打亂各相關(guān)部分既有工做的推進(jìn)節拍，更好成立一個(gè)獨立的用戶(hù)體驗團隊。團隊內可小分隊功課，串聯(lián)環(huán)節，手把手輔導各部分施行用戶(hù)體驗改善辦法，如許更容易達成目的。用戶(hù)體驗是銀行勝出的關(guān)鍵，是合作力的底子表現，也是銀行進(jìn)步MUA必不成少的一環(huán)。

四、融入場(chǎng)景

場(chǎng)景金融，是操縱新型的金融科技，將銀行的金融產(chǎn)物嵌入到已有場(chǎng)景辦事中，促使經(jīng)濟行為高效完成。通俗講就是將金融需求融入到日常生活場(chǎng)景中，以場(chǎng)景為核心向用戶(hù)供給金融辦事。

好比付出寶與打車(chē)場(chǎng)景連系，保險與游覽場(chǎng)景連系。又好比，招行APP，招行APP目前做成*0多個(gè)場(chǎng)景，包羅付出、城市辦事、線(xiàn)上店等等。用一句話(huà)描述場(chǎng)景金融就是：“日常生活中需要金融時(shí)，它就剛好在那里?！?/p>

1）銀行數字化運營(yíng)的核心是以用戶(hù)為中心，洞察用戶(hù)需求與偏好，積極主動(dòng)地締造與用戶(hù)需求相婚配的生活和辦事場(chǎng)景，將金融辦事融入用戶(hù)生活場(chǎng)景的方方面面。出格是銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)人員，應該以網(wǎng)點(diǎn)為中心輻射周邊*-5公里用戶(hù)的工做和生活場(chǎng)景。

2）打造ToBToC的場(chǎng)景運營(yíng)，好比代發(fā)工資的場(chǎng)景，目前是各家銀行重點(diǎn)戰場(chǎng)，通過(guò)對企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)運營(yíng)后，再運營(yíng)企業(yè)內所有員工，強化銀行對場(chǎng)景辦事的核心合作力。

*）嵌入第三方應用場(chǎng)景通過(guò)第三方合做，將分離的銀行辦事嵌入到第三方應用場(chǎng)景，借助外部流量平臺，與用戶(hù)成立營(yíng)業(yè)鏈接，進(jìn)步第三方平臺的流量聯(lián)系關(guān)系轉化。

貿易銀行還以高頻場(chǎng)景帶動(dòng)低頻場(chǎng)景，在生活繳費、美食娛樂(lè )、交通出行、政務(wù)便民等高頻消費場(chǎng)景供給金融辦事。

如銀行將金融付出營(yíng)業(yè)融入購房場(chǎng)景，為房地產(chǎn)企業(yè)供給平安合規的付出處理計劃，大幅提拔了購房驗資效率，改善了客戶(hù)購房體驗。

銀行需要打造本身的開(kāi)放銀行營(yíng)業(yè)，通過(guò)供給靈敏的API辦事來(lái)快速嵌入第三方應用場(chǎng)景中。好比百信銀行通過(guò)開(kāi)放API、H5、智能小法式等體例將銀行辦事才能嵌入到互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中，共建“數字網(wǎng)點(diǎn)”，改動(dòng)傳統的線(xiàn)下獲客和零售辦事形式，正在構建全新的開(kāi)放銀行生態(tài)。

五、營(yíng)銷(xiāo)獲客

渠道是銀行流量的載體，線(xiàn)上線(xiàn)下渠道以手機銀行為核心入口，打造場(chǎng)景辦事閉環(huán)，場(chǎng)景建立是將銀行金融辦事下沉到非金融辦事中。

獲客拉新就要打造流量池，流量池就是要操縱各類(lèi)手段通過(guò)各類(lèi)渠道獲取流量，通過(guò)流量的存續運營(yíng)，再獲得更多的流量，如斯往復，循環(huán)往復。

一方面通過(guò)推廣擴大和流入新的流量，另一方面運營(yíng)流量，關(guān)鍵是運營(yíng)流量進(jìn)步轉化，從而分攤流量成本、進(jìn)步流量池規模和量量。增參加水口，運營(yíng)流量池，削減出水口流量，才氣讓我們的用戶(hù)規模持續增加。

場(chǎng)景生態(tài)成為貿易銀行數字化加速突圍之路，貿易銀行的流量入口將以手機銀行為主毗連的場(chǎng)景生態(tài)，金融辦事從半線(xiàn)上化向全線(xiàn)上化過(guò)渡，挪動(dòng)金融辦事場(chǎng)景從線(xiàn)上向線(xiàn)上線(xiàn)下交融，并逐步向高頻的生活場(chǎng)景深度交融，豐碩的生活場(chǎng)景和辦事需求將成為網(wǎng)點(diǎn)和手機銀行加強客戶(hù)忠實(shí)度和粘性的剛需，進(jìn)而成為銀行次要的流量來(lái)和數字化轉型的突圍之路。

六、運營(yíng)*板斧

手機銀行APP用戶(hù)運營(yíng)的邏輯與其它行業(yè)有所差別，用戶(hù)下載手機銀行或者信譽(yù)卡APP的目標是銀行用戶(hù)手上有那個(gè)銀行的銀行卡或者信譽(yù)卡，用戶(hù)需要對銀行卡、信譽(yù)卡停止查詢(xún)、轉帳、理財等操做。

用戶(hù)不會(huì )因為下載了一個(gè)手機銀行APP去辦一張銀行卡。當然那里也有一種可能性，那幾年比力特殊的曲銷(xiāo)銀行或者民營(yíng)銀行，因為他們沒(méi)有線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，用戶(hù)間接下載其銀行APP利用產(chǎn)物和辦事的那類(lèi)銀行的用戶(hù)也不需要實(shí)體銀行卡，銀行供給的辦事已經(jīng)全數線(xiàn)上化，如下圖用戶(hù)運營(yíng)重要為了進(jìn)步用戶(hù)活潑和留存，從而進(jìn)步轉化和收入。

銀行用戶(hù)打點(diǎn)銀行卡后就是銀行的新用戶(hù)，完成第一步獲客的過(guò)程，接下來(lái)才是詳細運營(yíng)的工做。

1. 留存

無(wú)論線(xiàn)上仍是線(xiàn)下獲得的用戶(hù)，用戶(hù)運營(yíng)經(jīng)常會(huì )碰到一個(gè)難題，獲客之后卻發(fā)現大部門(mén)用戶(hù)再也不利用銀行的產(chǎn)物，更不會(huì )繼續交易利用銀行卡。

沒(méi)有留存的用戶(hù)，是幾乎沒(méi)有幾貿易價(jià)值的，也就意味著(zhù)投入在那些用戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)拉新上的投入全數浪費了。有的用戶(hù)，繼續利用了幾次銀行辦事之后，也成為流失用戶(hù)。相反的，那些在必然時(shí)間段里，可以持續活潑利用的用戶(hù)，我們稱(chēng)之為留存用戶(hù)。留存用戶(hù)占那批次新增用戶(hù)的比例，我們稱(chēng)之為留存率。

貿易銀行歷來(lái)就不缺用戶(hù)，但老是留不住用戶(hù)。留存是控造增長(cháng)有效性的根底，不克不及包管留存率的增長(cháng)永久是銀行更大的痛點(diǎn)。留存率是察看留存力表示的關(guān)鍵目標，除了會(huì )看留存，我們還需要會(huì )定義「關(guān)鍵事務(wù)」和「察看周期」來(lái)構建留存看板；盡量抬高留存曲線(xiàn)和前置產(chǎn)物激活點(diǎn)都能有效提拔用戶(hù)價(jià)值轉化效果。

2. 促活

促活工做應該在用戶(hù)引入期就展開(kāi)，比及大量用戶(hù)沉寂或流失時(shí)再停止彌補無(wú)異于亡羊補牢。促活工做開(kāi)展的第一步是要領(lǐng)會(huì )用戶(hù)，在新用戶(hù)進(jìn)入產(chǎn)物前，就需要我們先做好數據埋點(diǎn)，成立根底的用戶(hù)行為數據監控機造，為用戶(hù)貼上標簽，做好用戶(hù)分群。

領(lǐng)會(huì )了用戶(hù)標簽和所處的生命周期之后，需要按照用戶(hù)所處生命周期和用戶(hù)標簽來(lái)成立用戶(hù)動(dòng)態(tài)群組，接下來(lái)所做的工做才是對差別群組內用戶(hù)停止針對性運營(yíng)，曲到目的用戶(hù)的行為表示到達活潑用戶(hù)群組的尺度。

提拔用戶(hù)活潑就是更大化占有用戶(hù)時(shí)間，利用戶(hù)成為產(chǎn)物的忠適用戶(hù)。用戶(hù)活潑的目標次要有DAU（日活潑用戶(hù)數）、WAU（周活潑用戶(hù)數）、MAU（月活潑用戶(hù)數）。次要通過(guò)注冊、綁卡、利用等行為發(fā)放各類(lèi)積分、禮券和獎勵，來(lái)鼓舞用戶(hù)經(jīng)常利用，同時(shí)進(jìn)步用戶(hù)行為深度，做大用戶(hù)轉化率的規模。

積分到期禮物兌換活動(dòng)目前在行業(yè)內是一個(gè)十分流行的一個(gè)活動(dòng)，不管對拉新仍是獲客等都有很好的效果，讓用戶(hù)逼真體味到積分所帶來(lái)的現實(shí)效益。

用戶(hù)促活是每個(gè)金融機構都必需具備的重要營(yíng)運環(huán)節，若是用戶(hù)活潑不起來(lái)，銀行的產(chǎn)物和辦事末將也只是一個(gè)沒(méi)有靈魂的空殼，不只缺乏開(kāi)展的動(dòng)力，更有可能會(huì )呈現用戶(hù)流失的現象。

*. 轉化

良多人會(huì )認為只要用戶(hù)注冊了就成為銀行的用戶(hù)了，往往只存眷了用戶(hù)增長(cháng)，卻常常忽略了用戶(hù)轉化，所以將大量的成本放在用戶(hù)獲取上，而用戶(hù)轉化被忽略。

轉化為銀行獲得價(jià)值用戶(hù)，若是只是拉新，那么銀行的用戶(hù)只是你的注冊用戶(hù)，成為不了價(jià)值用戶(hù)，若是停止好的轉化，會(huì )成為價(jià)值用戶(hù)，為銀行締造交易、產(chǎn)生價(jià)值。顛末層層教育和挑選的用戶(hù)往往對銀行的產(chǎn)物最有興趣，最有可能成為忠實(shí)客戶(hù)。

留住用戶(hù)后才氣幫忙銀行產(chǎn)生更大的價(jià)值。轉化能夠增加用戶(hù)的生命周期價(jià)值，那會(huì )幫忙銀行發(fā)掘用戶(hù)更多潛力，以至影響整個(gè)漏斗模子。轉化能夠構成口碑用戶(hù)，將忠實(shí)用戶(hù)轉化為口碑用戶(hù)，會(huì )對銀行的產(chǎn)物做宣傳，而銀行能夠因為用戶(hù)裂變降低用戶(hù)的成本。

七、小結

無(wú)論是流量獲客、科技投入，仍是線(xiàn)上金融產(chǎn)物打造、生態(tài)場(chǎng)景規劃，手機銀行App其實(shí)都是銀行業(yè)戰事的顯影與集中表現。

銀行業(yè)合作永不行，手機銀行App的戰火將永不休。招行、工行、建行、農行以及其他貿易銀行，仍將奮力爭奪數字金融“鐵王座”。

能夠預見(jiàn)，將來(lái)在銀行App那個(gè)無(wú)形戰場(chǎng)上，硝煙味將越來(lái)越重。

做者：湯向軍；*：營(yíng)銷(xiāo)數字化轉型（ID：Fi-Digital），銀行數字化轉型

本文由@湯向軍 原創(chuàng )發(fā)布于人人都是產(chǎn)物司理。未經(jīng)答應，制止轉載

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