看銀行業(yè)人工智能應用創(chuàng )新實(shí)踐與“數字化新交行”

中國金融網(wǎng)首席金融評論員 大河

2024年世界人工智能大會(huì )暨人工智能全球治理高級別會(huì )議于7月4日在上海吉印通開(kāi)幕，吸引了全球頂尖科學(xué)家、行業(yè)領(lǐng)袖、政策制定者以及創(chuàng )新企業(yè)共襄盛舉。這場(chǎng)全球人工智能領(lǐng)域的重要盛會(huì )，匯聚了最前沿的科技和創(chuàng )新理念。在此背景下，作為唯一總部設在上海的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行以“數智交行，共生未來(lái)”為主題，再度以“戰略合作伙伴”身份亮相大會(huì )，全面展現了其在人工智能與數字化轉型方面的創(chuàng )新實(shí)踐與成果。

沉浸式科技體驗空間

交通銀行的展臺設計獨具匠心，觀(guān)眾踏入展區，便置身于一個(gè)充滿(mǎn)科技感的沉浸式體驗空間。這里不僅全面展示了交行最新的數字化產(chǎn)品和智能化服務(wù)，更體現了交行堅定履行國有大行責任，全面支持國家產(chǎn)業(yè)轉型和實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的決心與行動(dòng)。展臺以“科技鏈接美好 共創(chuàng )數字未來(lái)”為設計概念，設立了多個(gè)展示專(zhuān)區，包括智能交易平臺、數字人民幣、智慧風(fēng)控等，通過(guò)這些展示，交行向觀(guān)眾全景展示了其在數字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中的創(chuàng )新舉措。

智能交易平臺與數字金融服務(wù)

在智能交易平臺展示專(zhuān)區，交行展示了其響應數字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，充分發(fā)揮“金融+技術(shù)”優(yōu)勢所打造的G-B-C多元聯(lián)動(dòng)生態(tài)平臺。交行通過(guò)構建金融生態(tài)SaaS云，向企業(yè)客戶(hù)輸出跨行賬戶(hù)、薪酬代發(fā)、支付管理等數字化能力和行業(yè)解決方案，支持客戶(hù)“開(kāi)箱即用”，切實(shí)增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。觀(guān)眾可以現場(chǎng)體驗交行在線(xiàn)上平臺打造的衣食住行等多領(lǐng)域惠民服務(wù)，感受到交行在全旅程金融服務(wù)和科技輸出方案中的創(chuàng )新舉措。

數字人民幣的創(chuàng )新應用

數字人民幣展示專(zhuān)區通過(guò)簡(jiǎn)明易懂的介紹和建設成果展示，加深了觀(guān)眾對數字人民幣與金融科技的認識。交行帶來(lái)了多種數字人民幣新體驗，如“出行+消費”數字人民幣一碼通實(shí)現“一碼通行”不同城市及交通工具，并支持用戶(hù)在周邊商圈一碼消費。此外，數字人民幣匿名錢(qián)包實(shí)體卡的推出，為老年人和外籍來(lái)華群體提供了便利的支付體驗，用戶(hù)無(wú)需下載應用或綁定個(gè)人信息，即可在所有支持數幣受理環(huán)境的商戶(hù)享受便捷支付。

聚焦“五篇大文章”，全面創(chuàng )新實(shí)踐

中央金融工作會(huì )議明確提出，金融要為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，并做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。此次交行展臺設置了專(zhuān)門(mén)的展示專(zhuān)區，全面展示了交行在數字化賦能“五篇大文章”建設中的創(chuàng )新實(shí)踐。

數字金融

在數字金融方面，交行以數字技術(shù)與數據要素雙輪驅動(dòng)，培育新質(zhì)生產(chǎn)力。通過(guò)完善數據底座，建成湖倉一體的企業(yè)級數據中臺，推動(dòng)集團內數據共享；強化數據治理，建立企業(yè)級數據標準體系；深化數據應用，形成七大領(lǐng)域數據集市，推進(jìn)數據服務(wù)化、信用化、資產(chǎn)化。交行還積極響應“人工智能+”行動(dòng)號召，在零貸、普惠、營(yíng)運、風(fēng)險等重點(diǎn)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打造端到端的AI金融應用場(chǎng)景，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，提升全行數字化作戰能力。

科技金融

在科技金融方面，交行充分發(fā)揮金融科技和全牌照優(yōu)勢，打造“交銀科創(chuàng )”品牌，將數據轉化為信貸動(dòng)能，為科技型企業(yè)提供精準、安全、高效的綜合金融服務(wù)。這不僅增強了科技企業(yè)的融資能力，也推動(dòng)了科技創(chuàng )新與金融服務(wù)的深度融合。

綠色金融

交行堅持將綠色作為全集團業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的底色，完善綠色金融政策、標準和產(chǎn)品體系，積極探索ESG評價(jià)體系建設。通過(guò)持續推進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )綠色低碳轉型，交行在綠色金融方面的努力，為實(shí)現可持續發(fā)展目標提供了有力支持。

普惠金融

在普惠金融方面，交行構建了包括交銀展業(yè)通·普惠e貸、交銀益農通·興農e貸、惠民貸等在內的普惠產(chǎn)品體系，為小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人消費者等普惠客戶(hù)提供豐富的綜合金融服務(wù)方案。這些創(chuàng )新舉措，極大地提升了普惠金融的覆蓋面和服務(wù)水平。

養老金融

交行利用智能服務(wù)工具提供一站式養老財富管理解決方案，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。通過(guò)數字化手段，交行不斷升級線(xiàn)上線(xiàn)下為老服務(wù)，滿(mǎn)足了老年群體日益增長(cháng)的金融服務(wù)需求。

數字金融安全與智慧風(fēng)控

在大力發(fā)展數字金融的同時(shí)，交行始終堅持發(fā)展與安全并重，筑牢數字金融安全發(fā)展屏障。智慧風(fēng)控專(zhuān)區展示了近年來(lái)交行不斷加強數字化風(fēng)控能力，提升全流程風(fēng)險管理水平的創(chuàng )新舉措。例如，交行構建了實(shí)時(shí)風(fēng)控引擎，有效支撐反電詐等實(shí)時(shí)風(fēng)控業(yè)務(wù)場(chǎng)景；通過(guò)AI端到端智能模型應用，提升反洗錢(qián)篩查效率，并使用隱案挖掘等模型提升反洗錢(qián)上報率等。

中國金融網(wǎng)點(diǎn)評

隨著(zhù)全球人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和應用，銀行業(yè)也在積極探索如何利用人工智能來(lái)提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。交通銀行作為國有大型商業(yè)銀行，在人工智能領(lǐng)域的應用創(chuàng )新實(shí)踐上走在了前列，為實(shí)現“數字化新交行”貢獻了許多新的思路和實(shí)踐經(jīng)驗。

在7月4日舉行的人工智能全球治理高級別會(huì )議上，交通銀行以“數智交行，共生未來(lái)”為參展主題，展示了其在人工智能領(lǐng)域的最新成果和應用場(chǎng)景。從智能交易平臺到數字人民幣，再到做好“五篇大文章”和智慧風(fēng)控等方面，交行展臺的設計概念體現了其對數字化轉型的全面認知和積極探索。

特別值得關(guān)注的是交行在數字金融方面的努力。通過(guò)數字技術(shù)和數據要素的雙輪驅動(dòng)，交行正在培育新質(zhì)生產(chǎn)力，完善數據底座，強化數據治理，深化數據應用，為實(shí)體經(jīng)濟提供更加精準、高效的金融服務(wù)。同時(shí)，交行也積極響應“人工智能+”行動(dòng)號召，制定“人工智能+”行動(dòng)方案，打造端到端的AI金融應用場(chǎng)景，為客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品推介、風(fēng)險防控等提供更加智能化的解決方案。

此外，交行還在綠色金融、普惠金融、養老金融等方面做出了積極努力，全面支持國家產(chǎn)業(yè)轉型發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)數字化手段升級線(xiàn)上線(xiàn)下為老服務(wù)，提供一站式養老財富管理解決方案，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。這些舉措充分展現了交行作為國有大行的責任擔當和對金融科技發(fā)展的堅定信心。

在未來(lái)，“數字化新交行”將繼續以科技為引領(lǐng)、以創(chuàng )新為驅動(dòng)，在數字化、智能化浪潮中不斷探索前行。通過(guò)不斷提升數字化風(fēng)控能力、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，交行將為實(shí)現中國式現代化作出更大的貢獻。希望交通銀行在人工智能領(lǐng)域的探索和實(shí)踐能夠為整個(gè)金融行業(yè)帶來(lái)更多的啟發(fā)和借鑒，推動(dòng)行業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展。